Ochrona majątku przed
egzekucją i licytacją.
Zapewniamy profesjonalną opiekę prawną, chroniąc Twój dorobek przed niewspółmiernymi działaniami komorniczymi i zaniżonymi wycenami. Łączymy skuteczną obronę Twoich interesów z procedurą upadłościową.
Porozmawiajmy
o Twojej sytuacji.
Napisz do nas — opisz w kilku słowach swoje wyzwania. Odpowiemy w ciągu 24 godzin z konkretnym planem działania.
- Odpowiedź w ciągu 24 godzin
- Analiza i oferta w 48 godzin
- Umowa online przez AUTENTI
- Proces w pełni cyfrowy
Bezpośredni kontakt
Mit: „Upadłość = utrata całego majątku"
Wiele osób obawia się, że ogłoszenie upadłości oznacza natychmiastową stratę wszystkiego, na co pracowali latami. W rzeczywistości prawo przewiduje szereg mechanizmów, które pozwalają na skuteczną ochronę mienia przed licytacją i niewspółmierną egzekucją.
Standardowa upadłość konsumencka
- Kluczowy majątek wchodzi do masy upadłości
- Syndyk wystawia Twój majątek na licytację
- Upadły otrzymuje kwotę na wynajem na max. 24 miesiące (art. 63a PU)
- Długi umorzone — majątek stracony
Nasza droga: upadłość + merytoryczna ochrona majątku
- Skuteczna blokada niewspółmiernej egzekucji komorniczej
- Nadzór nad rzetelną wyceną majątku przez biegłych
- Strategiczne porozumienie z wierzycielami zabezpieczonymi
- Umorzenie długów niezabezpieczonych przy zachowaniu kluczowych zasobów
Na czym polega ten mechanizm?
Łączymy dwa postępowania w jednej spójnej strategii. Każdy krok jest precyzyjnie zsynchronizowany.
Audyt majątkowy i prawny
Analizujemy strukturę Twojego majątku i długów. Sprawdzamy wyceny, operaty szacunkowe i dotychczasowe działania komornika pod kątem ich współmierności i zgodności z prawem.
Blokada egzekucji
Składamy wniosek o upadłość, co natychmiast wstrzymuje wszystkie egzekucje komornicze. Chronimy Twój majątek przed nagłą licytacją pod presją czasu.
Obrona wartości majątku
Reprezentujemy Cię przed syndykiem i biegłymi. Dbamy o rzetelność wycen i wykorzystujemy prawne mechanizmy pozwalające wyłączyć określone składniki spod sprzedaży (np. art. 63a PU).
Umorzenie długu i restart
Sąd umarza pozostałe zadłużenie. Wychodzisz z procesu z czystym kontem, zachowując maksymalną możliwą część swojego mienia dzięki naszej strategii.
Dlaczego to możliwe? Wierzyciel hipoteczny (bank) jest traktowany odrębnie od wierzycieli niezabezpieczonych w postępowaniu upadłościowym. Zabezpieczenie na kluczowych składnikach majątku nie „przepada" w upadłości — bank zachowuje swoje zabezpieczenie. To właśnie ta różnica prawna umożliwia naszą metodę: umarzamy długi niezabezpieczone, a majątek chronimy przez porozumienie z bankiem.
Kiedy ochrona majątku jest możliwa?
Nie każda sytuacja jest identyczna. Oto warunki, które zwiększają szanse na skuteczną ochronę majątku.
Majątek obciążony hipotecznie
Najlepsze warunki do negocjacji — bank ma interes w utrzymaniu kredytu zamiast przejęcia mienia w trudnych warunkach rynkowych.
Możliwość obsługi zrestrukturyzowanego kredytu
Posiadasz dochód pozwalający na regulowanie zmodyfikowanych rat hipotecznych po umorzeniu pozostałych długów.
Stosunek długu do wartości mienia
Majątek nie jest rażąco przewartościowany w stosunku do długu — bank ma realistyczny powód do negocjacji.
Długi niezabezpieczone do umorzenia
Masz znaczące zobowiązania niezabezpieczone (karty, pożyczki, chwilówki, ZUS, podatki), których nie jesteś w stanie regulować.
Kiedy ścieżka może być trudniejsza
Poniższe sytuacje nie wykluczają pomocy — wymagają jednak indywidualnej analizy i mogą oznaczać inne rozwiązanie.
- Majątek bez obciążeń hipotecznych (brak kredytu)
- Majątek o wartości znacząco przekraczającej niezbędne potrzeby życiowe
- Brak zdolności do obsługi jakichkolwiek zobowiązań hipotecznych
Dlaczego inne firmy tego nie oferują?
Połączenie prawa upadłościowego z negocjacjami bankowymi i prawem restrukturyzacyjnym wymaga bardzo specjalistycznej wiedzy. Większość prawników specjalizuje się tylko w jednej dziedzinie.
Wymaga wiedzy z trzech dziedzin jednocześnie
Prawo upadłościowe, prawo bankowe i negocjacje z wierzycielami hipotecznymi to trzy różne obszary. Nasz zespół łączy tę wiedzę — i to jest właśnie nasza przewaga.
Banki nie są oczywistymi partnerami negocjacyjnymi
Wymaga znajomości procedur bankowych, rozumienia interesów banku i umiejętności prowadzenia negocjacji na poziomie instytucjonalnym.
Wysokie ryzyko procedualne
Błąd w synchronizacji postępowania upadłościowego z negocjacjami może zniszczyć całą strategię. To wymaga precyzji i doświadczenia, którego nie da się zastąpić rutynowym podejściem.
Nasza firma łączy unikalne doświadczenie w prawie restrukturyzacyjnym i upadłościowym z praktyką negocjacji z wierzycielami instytucjonalnymi. To nieprzypadkowe — to wynik wieloletniej specjalizacji.
Jak pomogliśmy zachować majątek i mienie
Dane zmienione w celu ochrony prywatności klientów.
Kredyt hipoteczny 180 tys. PLN, dodatkowe długi 95 tys. PLN (karty, pożyczki, zaległości ZUS). Komornik zajął wynagrodzenie.
Złożono wniosek o upadłość konsumencką. Równolegle rozpoczęto negocjacje z bankiem — kredyt wydłużony o 10 lat, raty obniżone o 35%. Komornik wstrzymany.
Sąd ogłosił upadłość. Wszystkie długi niezabezpieczone umorzone. Mieszkanie zachowane — nowe raty dopasowane do dochodów.
Wartościowe mienie z kredytem hipotecznym w dwóch bankach (łącznie 310 tys. PLN), zadłużenie niezabezpieczone 140 tys. PLN. Wierzyciele grozili egzekucją.
Kompleksowa analiza struktury długu. Negocjacje z oboma bankami — jeden zgodził się na sprzedaż zabezpieczenia, drugi na restrukturyzację. Wniosek o upadłość złożony w optymalnym momencie.
Upadłość ogłoszona. Jeden kredyt spłacony ze sprzedaży udziału, drugi zrestrukturyzowany. Dom zachowany przez klienta.
Mieszkanie własnościowe bez obciążeń, zadłużenie 75 tys. PLN wobec kilku wierzycieli. Obawa, że mieszkanie wejdzie do masy upadłości.
Analiza wykazała, że wartość mieszkania mieściła się w granicach uzasadnionych potrzeb mieszkaniowych. Zastosowano mechanizm zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych z art. 63a PU.
Upadłość ogłoszona, długi umorzone. Środki uzyskane ze sprzedaży mieszkania pokryły wynajem na 24 miesiące. Klient zachował środki do życia.
Jak przebiega nasza współpraca
Cztery kroki — od pierwszego kontaktu do umorzenia długów i rzetelnej ochrony majątku.
Bezpłatna analiza sytuacji
Opisujesz sytuację: posiadany majątek, ewentualne obciążenia, pozostałe długi. Oceniamy realność ochrony mienia w Twoim przypadku. Zero kosztów na tym etapie.
Strategia i plan działania
Jeśli ochrona jest możliwa — przygotowujemy szczegółowy plan: co kiedy składamy, kiedy i jak rozmawiamy z bankiem, jakie dokumenty zbieramy. Każdy krok zaplanowany z wyprzedzeniem.
Wniosek o upadłość + negocjacje z bankiem
Działamy jednocześnie: składamy wniosek o upadłość konsumencką oraz rozpoczynamy negocjacje z wierzycielem hipotecznym. Synchronizacja jest kluczowa — na tym polega nasza specjalizacja.
Finalizacja — umorzenie długów, ochrona mienia
Sąd umarza zobowiązania niezabezpieczone. Skutecznie zabezpieczamy Twój majątek przed licytacją. Zostają Ci: czyste konto i Twój dorobek.
Kto może skorzystać z tej ścieżki?
Jeśli rozpoznajesz swoją sytuację w jednym z poniższych opisów — warto porozmawiać.
Osoba z majątkiem obciążonym hipotecznie
Masz kredyt zabezpieczony na mieniu i dodatkowe niezabezpieczone długi (karty, pożyczki, ZUS). Zobowiązania hipoteczne regulowałeś, ale reszta długów przerasta Twoje możliwości.
Osoba z cennym mieniem i wieloma wierzycielami
Wielu wierzycieli, komornik, zablokowane konto. Strata dorobku jest Twoim największym lękiem — nie wiesz, czy jest jeszcze jakieś wyjście.
Osoba po trudnym rozwodzie z obciążonym majątkiem
Zobowiązania pozostały, partner odszedł. Samotnie nie jesteś w stanie udźwignąć obciążeń hipotecznych ani pozostałych długów. Szukasz wyjścia, które pozwoli ocalić Twój kapitał życiowy.
Przedsiębiorca chroniący majątek prywatny
Długi firmowe (ZUS, US, kontrahenci) obciążają Cię osobiście. Twój dorobek to jedyne, co zostało — nie chcesz go stracić. Zamknięcie działalności nie przekreśla możliwości upadłości konsumenckiej.
Najczęstsze pytania o ochronę majątku
Odpowiedzi na pytania, które słyszymy najczęściej.
Nie — i to jest kluczowe założenie naszej strategii. Choć standardowa upadłość zakłada likwidację majątku, przepisy przewidują liczne mechanizmy ochronne. Możemy doprowadzić do ugody z bankiem (restrukturyzacja zadłużenia), ochrony nieruchomości z art. 63a PU, czy zablokowania niewspółmiernej egzekucji komorniczej. Naszym celem jest ocalenie jak największej części Twojego dorobku.
To sytuacja, w której komornik próbuje ściągnąć relatywnie niewielki dług (np. 30 tys. PLN) poprzez licytację bardzo wartościowego składnika majątku (np. domu wartego 600 tys. PLN). Jako prawnicy skutecznie blokujemy takie działania, wykazując ich bezprawność i naruszenie zasad proporcjonalności, co daje Ci czas na spokojne oddłużenie przez upadłość.
Niskie wyceny biegłych sądowych to zmora dłużników. Aktywnie uczestniczymy w procesie szacowania majątku, składamy merytoryczne zarzuty do operatów szacunkowych i powołujemy niezależnych rzeczoznawców. Dbamy o to, by majątek — jeśli musi zostać spłacony — był wyceniony rzetelnie, a nie po zaniżonej cenie licytacyjnej.
Nieruchomości są najczęstszym przykładem, ale chronimy również udziały w firmach, maszyny, urządzenia oraz inne wartościowe składniki majątku. Każdy element Twojego dorobku jest analizowany pod kątem prawnych możliwości jego zachowania lub optymalnej sprzedaży w procesie oddłużania.
Oddłużenie a ochrona mienia — co mówi prawo
Art. 63a Prawa upadłościowego stanowi, że jeżeli w skład masy upadłości wchodzi lokal mieszkalny albo dom jednorodzinny, w którym zamieszkuje upadły, z sumy uzyskanej z jego sprzedaży wydziela się upadłemu kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu za okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy. Przepis ten chroni podstawowe potrzeby mieszkaniowe, jednak nie oznacza zachowania nieruchomości.
Odrębne traktowanie wierzycieli zabezpieczonych to kluczowy mechanizm prawny. W postępowaniu upadłościowym wierzyciele hipoteczni (banki) są traktowani jako wierzyciele zabezpieczeni rzeczowo — ich wierzytelność jest zabezpieczona na konkretnej nieruchomości. W odróżnieniu od wierzycieli niezabezpieczonych, bank zachowuje swoje zabezpieczenie niezależnie od postępowania upadłościowego. To właśnie ta różnica stwarza przestrzeń do negocjacji.
Interes banku a licytacja nieruchomości — dla banku egzekucja i licytacja nieruchomości wiąże się z kosztami, ryzykiem uzyskania niższej ceny niż nominalna wartość kredytu, długim czasem postępowania i utratą regularnego dochodu z rat. W wielu przypadkach bank osiąga lepszy wynik ekonomiczny, przyjmując propozycję restrukturyzacji kredytu, niż inicjując postępowanie egzekucyjne. Nasz zespół wykorzystuje tę asymetrię interesów w negocjacjach.
Praktyka sądowa ewoluuje w kierunku coraz szerszej ochrony potrzeb mieszkaniowych dłużnika. Sądy coraz częściej biorą pod uwagę całokształt sytuacji życiowej upadłego, a syndycy mają obowiązek realizowania przepisów o zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych. Połączenie tej tendencji z aktywną ochroną przez porozumienie z wierzycielem hipotecznym daje najlepsze efekty. Więcej o samym postępowaniu upadłościowym znajdziesz na stronie upadłość konsumencka, a o rozwiązaniach dla firm — na stronie restrukturyzacja.
Trzy scenariusze dla osoby z majątkiem i długami
Nieruchomość sprzedana przez syndyka. Długi umorzone. Środki na wynajem na max. 24 miesiące z art. 63a PU. Nowy start — bez nieruchomości.
Długi niezabezpieczone umorzone w upadłości. Nieruchomość zachowana przez restrukturyzację kredytu w porozumieniu z bankiem. Wymaga zdolności do obsługi zmodyfikowanego kredytu.
Układ z wszystkimi wierzycielami jednocześnie. Dedykowane dla firm (sp. z o.o., jednoosobowa DG). Chroni majątek firmowy i prywatny zarządu.
Nie rezygnuj ze swojego dorobku,
zanim nie sprawdzisz wszystkich opcji
Bezpłatnie sprawdzimy, czy w Twojej sytuacji możliwe jest oddłużenie z zachowaniem Twojego mienia. Wiele osób zakłada, że licytacja jest nieunikniona — często się mylą.
Sprawdź możliwości bezpłatnieLub napisz na kontakt@ratunekfinansowy.pl